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股票t 0平台 六大行官宣了!存款利率降到历史最低,跨省市存款的“特种兵”也玩不动了
发布日期:2024-11-11 22:04    点击次数:73

股票t 0平台 六大行官宣了!存款利率降到历史最低,跨省市存款的“特种兵”也玩不动了

今年冬季美国的天气异常暖和,延后了供暖季节的到来,而秋季期间天然气的用量极少,让在夏季末降至低点的天然气库存得以恢复。今年夏天的破纪录热浪,使得天然气用量暴增,9月初天然气价格开始暴涨,当时美国能源信息署(EIA)表示,库存比5年平均值低了7.4%,而到了11月底感恩节时,库存只比5年平均值少了2.4%,分析师预期库存短缺的情况还会进一步改善。

第四季度不包括食品和能源的核心个人消费支出(PCE)物价指数同比料上涨4.1%,高于9月份预测的3.8%,到2022年第四季度将放缓至2.6%。仍然高于美联储2%的目标。核心PCE指数是美联储最看重的通胀指标。

图片来源:Pexels

继 7 月存款利率下调一轮后,大行再度公告下调存款利率。

10 月 18 日,今年第二轮存款利率下调正式落地。目前至少有六大行、股份行中的招商银行已经对存款挂牌利率进行了下调,调整后的整存整取挂牌利率目前为:3 个月期 0.80%、6 个月期 1.00%、1 年期 1.10%、2 年期 1.20%、3 年期 1.50%、5 年期 1.55%(个别略有差别)。同时,活期存款利率、通知存款(1 天期和 7 天期)也进行了下调。

对比 7 月 25 日调整后的挂牌利率,此次各期限整存整取挂牌利率均下调 0.25 个百分点,活期存款利率为 0.05 个百分点,通知存款两个期限分别为 0.05 个百分点、0.25 个百分点。

整存整取实际利率也同步进行了下调,下调幅度也为 0.25 个百分点。工商银行 app 显示,该行目前 5 年期存款利率为 1.95%(个人养老金专属),此前为 2.20%;5 年期普通存款利率为 1.55%(50 元起存),此前为 1.80%;其他期限存款实际利率也同幅度调整。

从执行利率来看,各行根据不同条件可在挂牌利率基础上进行一定上浮,但大行多数已不高于 2.2%。以工商银行为例,此轮调整前,该行定存执行利率 3 年期最高在 2.15%,5 年期则不上浮,个人养老金专属产品可上浮至 2.2%。

在相应上浮幅度不变情况下,此轮调整也意味着,大行定期存款执行利率彻底告别" 2 时代",有银行手机银行更新的最高执行利率为 3 年期 1.9%,5 年期为 1.55%,即在挂牌利率基础上上浮 40bp、0bp。

部分中小银行已下调多轮,最高 50bp

按照此前规律,国有大行降息后,新一轮存款挂牌利率调整开启,全国性股份制银行、城商行和农商行等中小银行会陆续跟进。

事实上,10 月以来,已有多家中小银行扎堆下调存款利率,其中涉及广东、海南、河南、贵州、云南等多个地区多家银行,下调幅度最高 50bp。

在 10 月 14 日,琼海兴福村镇银行发布公告表示,该行三年期、五年期定期存款利率调整为 2.5%,较上次降幅 50bp。

自 10 月 10 日起,广东清新农商行也调整人民币存款挂牌利率。其中,三个月、六个月、一年期、两年期存款利率均下调 20bp,对三年期、五年期存款利率下调 40bp。下调后,对应期限的存款利率分别为 1.1%、1.3%、1.4%、1.5%、2.15%、2.15%。

本轮调降进程有所加快,部分银行年内已多次调整。

例如,河南遂平中原村镇银行一年期存款利率,由年初的 2.25% 降至 4 月 2.05%,之后 8 月又降至 1.85%。该行近期公告,自 10 月 15 日起,该行定期存款三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期利率分别为 1.3%、1.55%、1.70%、1.8%、2.15%、2.20%,分别下调了 15、15、15、25、20、15 个基点。

贵州都匀农商行也已于今年 5 月和 8 月对中长期存款利率进行了两次调整。10 月 12 日起,整存整取六个月由 1.70% 降为 1.60%,一年期由 1.95% 降为 1.85%,均下降 10bp。

"降息潮"蔓延,"存款特种兵"也玩不动了

由于国有大行和股份制银行、中小行普遍存在利差,为了更高的存款利率,一些储户会选择从一个城市到另一个城市存款。

不少人在社交媒体上分享了自己跨地区存钱的经历。有的人辗转四地,只为找到利率 3.0% 的"宝藏"银行;有的人不惜一天内跋涉上千公里,只为多出的一万块利息;也有人整夜不睡,蹲守抢大额存单。

"这个暑期,趁着一家人自驾游广西,我顺便在柳州某银行存了一笔钱。"今年 9 月,广州天河的张女士告诉媒体,比如存 20 万元的三年期,大多数银行到期的利息为 10500 元,而在柳州银行三年可以拿到 18000 元,"还能用来折抵一家人的部分旅行费用,何乐而不为"。

但如今,"存款特种兵"也不那么好做了。10 月 17 日,作为"存款特种兵",赵女士对媒体介绍,他年初在广东一城商行开户储蓄,如今该行存款利率已经下调了 0.95%,"年初五年期定存 3.75%,我还嫌低,现在同期限利率降到 2.8% 了。"据说还会进一步调整。

赵女士感叹道:"市面上再也找不到利率在 3% 以上的定期存款了。"

伴随人民币存款利率全面进入" 1 "时代,除了奔赴各地开户的"特种兵",不少人也盯上了美元投资。"我已经把手里的一部分闲钱换成美元,存了定期。"据新快报,今年 9 月就有网友在社交媒体发帖称,伴随人民币存款利率全面进入" 1 "时代,开始转投美元存款。

徐先生也对媒体表示,他从去年 3 月开始在某城商行购买美元存款,第一次存了 5 万美元,3 个月年化利率为 5.5%,后续多次存入不同期限的美元存款,年化利率都在 5% 以上。不过,近期各家银行的美元存款利率也出现下调,投资者们开始谨慎观望。

专家预测:仍有下调空间

招联金融首席研究员董希淼对媒体表示,下调存款挂牌利率是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。近几年,银行加大对实体经济让利,贷款市场报价利率明显下降。下调存款利率,压降负债端成本,在保持息差稳定的同时,进一步推动资产端利率下降。

中国银行研究院此前发布的研究报告指出,存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应。

一方面,部分存款可能向中小金融机构搬家,但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大;另一方面,部分存款也可能向理财市场分流,资管行业发展面临新变局,随着更多银行加入存款利率下调大军,预计 2024 年下半年,理财规模有望继续较快增长。同时,也要关注存款定期化、长期化现象,在存款利率调降的同时切实降低银行付息成本。

目前在市场看来,银行存款利率仍有进一步下调空间。

董希淼认为,银行可能还将下调存款利率,同时优化存款结构等在内的更多措施,继续压降资金成本,努力保持息差基本稳定,继续保持稳健发展态势。

在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,董希淼建议,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期。应平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。

(时代财经周嘉宝综合自 21 世纪经济报道、华 · 夏 · 时报、界 · 面新闻、第一财经、新快报等)股票t 0平台